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"香港新版金银瓶1-5从下问到上",　　在西班牙海港城镇马塔罗的罗卡丰达街区，有一家不太起眼的面包店。这里的餐点不算出挑，但若干壁画、照片、奖杯和一个大力神杯的复制品，倒是能吸引食客的注意。　　店主阿卜杜勒很得意自己对店面的装点，他骄傲地说过，这一切都是为了侄子未来捧起大力神杯而准备的。　　6月16日这一天，阿卜杜勒的面包店应该格外热闹，当看到侄子身穿西班牙球衣踏上欧洲杯赛场，并送出精彩助攻之时，他的内心一定有太多的澎湃。　　更值得骄傲的是，这位年轻人的出场，不只是家庭和街区的荣耀，更创造了欧洲杯历史上的最年轻出场纪录。没错，他就是当世足坛的天才新星，年仅16岁338天的拉明·亚马尔。亚马尔（左）助攻卡瓦哈尔（右）破门。　　移民家庭走出的新星　　出道只有一年，职业履历也刚过50场，但近一季将若干西甲、欧冠和国字号最年轻出场或进球纪录收入囊中的亚马尔，已然是最炙手可热的青年才俊。　　在《转会市场》网站最近公布的数据中，西班牙边锋的身价持续上涨，达到了巴萨第一、西班牙第二、全球第19位的9000万欧元。　　哪怕50场7球的赛季数据不算顶级，但这刚过半年就飙升4倍的身价，足以印证其天赋和外界对他的巨大期待。　　西班牙小将的成长原点，正是不算富足的罗卡丰达街区，由于社会因素的叠加，这里成了很多移民的安居之地，近一半居民都身陷贫困风险，亚马尔的父亲来自摩洛哥，母亲是赤道几内亚人，这两个非洲国家的国旗，都被印在了前者的球鞋上。　　就算踏上了职业足球之路，与曾经最熟悉的地方渐行渐远，没有忘记过往的亚马尔，也总会在空闲时间回到罗卡丰达街区，回味一下无忧无虑的童年时光。　　亚马尔有一个进球庆祝动作——他会对着摄像机摆出“304”的手势。这是罗卡丰达邮政编码的三个数字，一个会出现在街区墙壁、建筑和垃圾桶上的数字。　　如今，在他小时候踢过球的场地上，很多孩子都在模仿这个手势，一份专属于罗卡丰达街区的骄傲与传承，正激励着更多的追梦少年。未满17岁的亚马尔已是当今足坛新星。　　少年梅西，“爽文”主角　　很多街坊都说，亚马尔很安静、很谦逊，相比于喜欢炫耀的同龄人，他似乎很早就懂得低调的价值。　　6岁的时候，亚马尔的名字出现在了一份送到巴塞罗那青训部门的球探报告中，时任主管乔迪·鲁拉还记得，那份报告的结论很简单：这个孩子太特别了，必须关注他。随后经过试训比赛的考察，巴塞罗那押注了这个罗卡丰达男孩的未来。　　穿上巴塞罗那的球衣后，亚马尔很快用超高的进球率，换来了跃升梯队的待遇。即便面对年长两三岁的对手，他也很少遇到麻烦，甚至能踢得越来越轻松。　　眼见这个男孩的成长超出预期，巴萨青训部门喜出望外，他们特许亚马尔住进了留给外区球员的拉玛西亚宿舍，还对他的饮食、休息时间和运动量严格监控，生怕其成长走上弯路。　　2019年，已是西班牙青少年足坛焦点的亚马尔，出现在了《马卡报》的报道中。这个只有12岁的孩子被贴上了“迷你梅西”的标签：“他拥有远超年龄的自信和能力，在场上的每一次触球都会让人联想到梅西。”　　球场上，他一次次自由自在地过人、助攻、进球，然后不断跃升、跳级、闪耀。这让许多人都相信，他就是梅西之后拉玛西亚的最强天赋，这开挂一般的天才剧本，让任何“爽文”都略逊一筹。亚马尔的场上表现已颇为成熟。　　天空才是他的极限　　2022年9月，尚属于U19梯队的亚马尔，被时任巴萨主帅哈维调上一队，参与了成年队训练。由于年龄跨度过大，且前者从未在B队注册，这样的点名培养还遭遇过一些质疑声。　　但后来亚马尔的实际表现，平息了一切纷纷扰扰，当哈维不断惊叹于亚马尔在比赛中的发挥时，罗卡丰达男孩的职业履历，已经迅速填进了西甲、欧冠和西班牙国家队的信息。　　刚刚过去的2023-24赛季，亚马尔在各项赛事为巴塞罗那出场50次，攻入7球，并为国家队贡献了2个进球。他在边路的奔袭、在前场的精细操作、在比赛中的思考，让人难以看出青涩和稚嫩。　　或许，唯有微笑时露出的牙套才让人们恍然大悟，这只是一个涉世未深的16岁男孩儿。　　欧洲杯舞台从来不缺乏少年英雄的故事，但亚马尔的亮相与闪耀，仍然显得与众不同。或许在他的天赋异禀之下，那句落俗的鸡汤也显得毫不夸张：只有天空才是他的极限。　　阿卜杜勒的面包店越来越火了，自从亚马尔在巴塞罗那和西班牙队一飞冲天，很多小孩儿都会在踢球后来到这里，买上一些食物饮品，顺便“参观”天才球星童年生活的印记。　　欧冠、欧洲杯、世界杯……在年轻人的心里，装着太多远大的梦想，而6月16日的柏林奥林匹克球场，就是拉明·亚马尔新的起跑线。

"香港新版金银瓶1-5从下问到上",21世纪经济报道见习记者程维妙记者边万莉北京、杭州报道--**--　　21世纪经济报道见习记者程维妙记者边万莉北京、杭州报道　　零售利差收窄、中间收入降速、零售信贷质量承压…．．狂飙多年的零售金融进入深度调整阶段，这在刚刚收官的上市银行半年报中已有所体现。　　银行零售人有哪些切身体会？记者近日采访了多位银行员工。因存款利率连续调降，有股份行财富业务经理上半年流失了多位大客户，目前面对每月约千万的新增任务，因考核关联领导而不敢懈怠；此前从不愁客户的国有行零售业务经理，开始为代销产品卖力宣传。也有银行零售部员工在社交平台传递乐观信念：“每天坚持做拓客。许多事情，坚持了才能改变。”　　业务难拓　　“我们的任务是今年9-12月新增1个亿，存款、理财都算，平均每个月要增2500万，一共3个人背任务。”在一家股份行支行负责零售财富业务的李艺（化名）称。　　目前该支行的存量存款规模超10亿元，上半年流失了一些大户，原因是存款利率一直下降。“现在银行各期限存款利率基本都不到2%了，有的客户单笔就转出上千万，拿去做买卖了，做买卖怎么也比存银行吃利息挣得多。我们给他批了500万经营贷，利率3.2%，客户没提，可能是不想增加负债。”李艺说道。　　公开信息显示，2022年9月以来，银行存款已历经五轮下调，旨在降低负债成本，缓解净息差压力。“已经进入成本攻坚战。主要是存款成本高，争不过大行，贷款利率又各种压降，息差压力很大。”一家上市城商行总行信贷部人士张迪（化名）称。　　为了减少对息差的依赖，许多银行近年零售转型的一个发力点就是做大中间收入，不过目前银行中间收入降速。Wind数据显示，今年上半年，42家上市银行合计实现手续费与佣金净收入约4000亿元，同比下降12.03%。从多家银行的解释看，原因包括受“报行合一”政策影响，代理保险业务收入减少；受资本市场波动、居民消费偏弱影响，代理类等业务收入同比下降较多。　　“各家竞争激烈，我们现在对代销产品考核也加大了。”在一家国有行零售业务部门工作的姜颖（化名）称，就在8月底，她几乎每天都在朋友圈发保险产品利率切换倒计时的内容，“4.025%维持了7年，3.5%维持了3年，3%只维持了1年，9月1日调整至2%—2.5%。锁定3%还剩最后x天，目前部分产品已限购。”她说，国有行以前不愁没客户，她以前每年只发不到10条朋友圈，但现在增量业务很难拓展，大家不得不卖力宣传。　　淘汰率上升　　贷款端业务难度也升级了。　　“我们分行下面大约有70%左右的支行，今年按揭贷款是负增长，就是增量少，提前还款多。”一家股份行分行零售业务部人士周涵（化名）称，该分行零售贷款业务中，长期以来是经营贷带来的利润最高，不过当前由于房屋价值下降，加上一些贷款人收入不稳定性加大，该行已提高了经营贷门槛。例如此前贷款人能证明是一家企业的实控人就可以申请经营贷，但现在该行要求必须是营业执照上的法人才能申请。　　张迪所在行甚至已经暂时“舍”掉房贷业务。“行里目前考虑市场中新房房价虚高，不符合真正市场价格，以后房价若出现波动，会很被动，不利于处置。去年开始各网点已暂停新增房贷业务受理，除非找人托关系，才做个几笔。”张迪称。　　李艺所在分行的零售业务座次已经改写，此前贷款业务部高于财富管理部、发卡中心、信用卡中心等，今年对财富管理的重视度提升，从零售业务“领跑”的银行挖了很多业绩标兵，并将贷款部员工统一转到分行，中心支行以下的分支机构纯做财富业务。　　贷款部门淘汰率还进一步提升到50%。“去年还有近300人，到今年上半年末优化掉一大半了，优化掉的都去了发卡团队、信用卡团队等中下游部门。”李艺说。　　不过从各家银行当下零售转型看，策略侧重点不尽相同：有的主动收缩，压降零售规模；有的积极优化负债结构，稳住息差；有的调整组织架构，发力做大财富管理。张迪表示，该行现在强调对公、零售、金融市场多样化发展。周涵称，该行对零售部门各个条线同样重视，包括私行、信用卡中心、个贷部、财富管理等。　　每月300通回访　　各家银行零售策略侧重点不同，也是受到经营定位、客户基础差异的影响。有业内人士分析称，对头部商业银行来说，最大的难点在于客户维护能力不足，存款额在20万、50万以下的客户很多都处于“散养”状态；对中小行来说，最大的难点则在于获客能力不足。　　李艺所在的银行拥有一定客户基础，今年加大了客户维护力度，年初要求每位客户经理每月打100通回访电话，后来提升到每月300通。“包括回访在内的工作量明显加大了，每天都加班，打不完电话绩效打7折。但完不成会连带着领导一起扣钱，不打不行。”李艺说。　　在社交媒体平台上，也有不少银行员工发声。有股份行零售部员工戏称，“开不完的会，冲不完的业绩，处理不完的投诉。辞职一年多，面色红润有光泽。”也有人乐观“支招”，表示“大部分零售客户经理总是困在一个局里，20%过度营销、80%因为不熟悉而不营销。破局的关键是改变自己的时间分配，每天坚持做拓客习惯。许多事情，坚持了才能改变。”　　去年生完二胎的姜颖，今年开始边工作边投简历，“希望能换一份轻松点的工作，收入降一些也能接受，希望更稳定。”海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：舜冷荷

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