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"灭火宝贝美国电影2010",　　来源：南风窗　　作者|南风窗记者 星河　　2024年高考，落下帷幕。　　但高考的影子，在此后的人生里并不会消失。　　比如我，那么多年过去，我还是会梦见高考，梦见高考前的艰辛，梦见考场上的焦虑。　　高中老师发的照片场景似曾相识：雨后的树荫道，穿着熟悉校服的高一二学生齐站两侧，抻开大红色横幅，为中间举旗跑过的高三学子加油打气。　　表姐发她的两个孩子读书和写作业的照片，配文是“努力就会有收获！”孩子们分别念小学和幼儿园，每天都有不知哪里来的作业，周末也都要上四五节课外补习班。表姐常常发这样的朋友圈，配文无一例外围绕几个关键词：“努力”“加油”。既是给孩子打气，也是给她自己打气。　　要知道，当一个非北上广中产区的普通母亲决定“鸡娃”，最大的挑战是她自己的体力。　　双语要从小抓起，即便学校不教，家长也必须有意识。每天一首古诗词，积少成多。外教布置的作业不仅是给孩子，也是给家长的。要多培养技能，即便以后不能指望学业有成，终身学习的习惯和兴趣的发展更重要。　　作为一个紧跟时代潮流的85后妈妈，表姐深知鼓励式教育的益处。她善于发现孩子们的优点，也善于在适当时候给予奖励和肯定——尤其是当肉眼可见的努力带来好成绩的时候。表姐深知鼓励式教育的益处/ 《小欢喜》剧照　　好成绩在可预见的轨道里是必需品。摆在前头的，是十多年后可能面临的中考分流，更多年后可能面临的没有大学上。就在前几天，转做志愿指导的考研名师张雪峰还在一场演讲上铿锵地说：“现在中考比高考难！”　　关关难过。世界在流动，除了从新的游戏规则里设法找到自我价值，人没有别的自洽方式。但不变的是，任何阶段都要努力，普通家庭的孩子仍然不能放弃这句真理的诱惑：“努力不一定有收获，但不努力一定没有收获”。　　在我家里，“努力”是代代相传的黄金信条。那是一种别无选择且被经验无数次验证过的信条，通过努力过上好日子，买房、送子女出国留学，这些都是母辈们不断实践过的。近十年来，一个鲜活的例子是我，一个沉默且稳定、省钱且省心地考上名校的好学生。　　就在前几天，高考前夕，母亲鬼使神差地翻出一些旧照片，是当年我的高考成绩和录取通知书，镜头摇晃，对焦不清，仿佛在极为激动的情绪下拍摄。她对自己的珍视无比自豪：“我都保留着呢”。　　高考距我已经是快十年前的事了，但脑海里还是残余太多场景不似梦境，而是宛如昨日鲜活：每天给自己布置的至少三套新鲜的真题卷；无数个靠雀巢罐装代替午休的中午；十分钟内解决的一顿午饭；坐在座位上用面包牛奶代替晚餐的三年傍晚；从未给自己周末和节假日的三年；还有千余个夜色未褪的校园清晨。寒来暑往，三年融成一天，其实从未真正远去。　　我当年所在的高中是全省最好的中学，环境秀丽，有山有水，上床下桌，食堂丰富。从宿舍走到教学区能走二十分钟，中间有长长的坡道，左侧是人烟寂寥的图书馆大楼，右侧是全校最大的操场。三年，每次路过它们，我几乎都手捧单词本或速记本，象征知识的烫金色雕塑和挥洒青春汗水的洁净塑胶跑道都与我无关，永恒的智慧和健康与我无关。它们在虚化的背景板里。《风犬少年的天空》剧照　　那些年，很多学校借鉴衡水模式，比如课间跑操。令我头疼的是，跑步时不能像走路那样一边背书。每周一早晨的升旗仪式，意味着少做半张卷子。高三时每周六下午放学，打车回家的三十块钱不能省，挤公交也许会损失宝贵的三十分钟。　　南方的冬天，里三层外三层地坐在没有暖气的教室里，手指冻得梆硬，下笔速度必然受影响。唯一的暖水袋交替捏在手里。在教室里坐一整天再起身，仿佛初学步，双脚麻得失去知觉。最冷的时候，为了节省早上穿衣服的时间，偶尔睡觉会不脱裤子与毛衣，从打着冷颤的凌冽清晨跳起来，枕头下还垫着昨晚背着背着背睡着的考点小册。　　高二上学期结束前，我自学完了三年文科科目知识，准确来说，叫做“考点”。剩下的时间，全部留给有针对性的重复训练，建立起对固定题型的肌肉记忆。到了高三，主科老师默许我可以不听课，按照自己的节奏刷题。我开始享受笔先于脑的感受，最丝滑的时候，四十分钟可以完成一张文科数学卷。后来高考的时候，我的确用了近一个半小时来反复检查。《盛夏未来》剧照　　校门口有一个神秘的大爷，他永远比其他教辅书店先一步拿到各大厂家的新题集，摆摊三天就可以卖完。我自然是第一时间买走的那批学生，买回来的新题与真题，就像冰淇淋那样紧迫地吸引着我。得抓紧时间写，否则就要融化。那天接下来所有的时间，我大概率会不吃不喝，把它们全部过一遍，了熟于心后，再耐下心来，重复那些其实已经被重复无数次的题型。　　重复是保证正确率的要义。我对此深信不疑。同一类题，重复犯错不要紧，但当重复的次数达到一定程度，就会形成肌肉记忆。相较于答案，出题人想考什么更重要。在数学与历史这两科尤为明显，背后的出题人就像一个精于伪装的AI，足量的数据能让你对付他。而妄图掌握作文答卷技巧，我甚至尝试过每天晚上“刷”一篇800字作文。　　离开高考十年后回望这些“努力”，不禁汗流浃背。汗颜于自己惊人的耐力，也感慨于人生恐怕再也找不到一个阶段如此笃信“努力”，再也回不到对延迟满足理论的那般深信不疑。《少年班》剧照　　现在，努力不叫努力，叫“卷”。而这个字通往的并不是任何一种可望见的终点，相较于此，人们更乐意谈论当下想要怎样的生活。　　回头看，当年那份对于效率的信仰，其实常常短视且自相矛盾。比如，高考的几个月前，几所高校来学校里自主招生，我不为所动，因为他们的讲座与宣传会薅去我多刷两张试卷的时间。　　“学霸”与“学神”是不一样的，这在今天依然可以是某种隐秘的共识。前者靠“努力”，后者靠“头脑”。我暗中羡慕班上那些正常吃饭睡觉、正常听课与作业的高分学生。他们不必非得靠磨出老茧的手指和写到两眼昏花的漫桌试卷来拿分。他们看起来总是自如，用今天的话来说，这叫做“松弛感”。　　相较于“努力”，“松弛”在今天似乎的确更受推崇。前者意味着紧绷，意味着患得患失，意味着随时可能进入争与好斗的状态。哪怕他们是无意的。后者则意味着稳定的精神状态与情绪价值，意味着兼顾优绩的实现与人的存在本身，令人歆羡。　　前不久采访一位农村出身且以此为研究对象的教育学者，如今身为大学教授的他，通过自己女儿的经验发现，现在的中小学教材，更侧重学生的理解能力而非答题能力。具体如何体现在分值上，我不得而知，但他颇为感慨：“我们那些年（80-90年代）的主流价值观‘努力’，如今好像更多被‘毫不费力’取代。”　　数年后，我在大学里遇到来自北京上海的学生，惊讶地得知他们的高中竟然可以选修哲学与艺术，他们不会因为去博物馆和图书馆而感到愧疚，他们不会将“高考失败”与“人生失败”划上等号。　　也有的学生，在专业和行业上早早依从父母的专业建议，或是全家人乃至几代的经验与资源。也有的父母早早盯准了一条少数人走的捷径，他们的孩子从中走出来，成为我们的同伴后，并不能理解我们所谈论的“卷”与“躺平”。　　对我们这样的人而言，适当时候的反思似乎是必要的，或者说，是注定的。可种种对于人的异化的反思，对于效率至上的反思，竟然都被某种隐微的自豪掩盖了。　　一个游戏的优胜者倒转头批判游戏规则似乎是不厚道的。而人会适时忘掉部分痛苦，就像女人生完孩子后忘记当时的疼痛，只留下对自己的感激与难以置信。据说这是一种自保机制。　　25岁以后，我的胃病开始变得频繁，每年都要来上几次急性肠胃炎。最严重的一次给自己叫了凌晨四点的“120”。在颠簸的车上淌过没有星星的黎明，我不曾想起那千余个省掉晚饭的备考日子。过去与现在之间某些隐秘的联结，在不知不觉的时候悄悄断掉了。　　离开高考后十年，我依然将“准时完成”和“最快交卷”之类的技能引以为傲。潜意识里，依然时刻想证明自己是一个合格品甚至是优秀品。我依然为闲暇感到羞耻，为低效感到自责。对批评玻璃心，对批评他人更是谨小慎微。　　时间仍然是金钱，努力与奋斗仍然值得被赞扬和歌颂，这没什么好推翻的。作为一名社会科学领域的从业者，我似乎有义务批判环境对人的异化，有必要用社会经济学与哲学理论来证明努力论在今时今日的水土不服。　　于是乎陷入这样的局面：一面用现代主义的怀疑论视角反思“优绩主义”，一面暗中知道自己内心深处仍是优绩主义的信徒，深藏着被落下的恐慌与忧虑。　　我常为自己的愚钝而懊恼，为不够胆识去创新而沮丧。那些学生时代留下来的“技能”，更多只是一种痕迹，一种源自某个真空阶段的肌肉记忆。偶然的某些时刻，它会暴露出来，让社会情境里的人尴尬。可也仅仅是尴尬而已，保有适度的怅然和费解，是重拾内在秩序的某种必要。　　不是午夜，而是某一天下午，临近傍晚，我从一个浑浊而寂寥的睡梦中惊醒，近视眼望见被窗帘筛出的黄昏，落日忽暗忽明。刚才的梦境里，我回到备战岁月，但成了一个特殊的备考生——我已提前获知了未来的去处，不需要高考成绩来进入大学。可不知为何，身处熟悉的场景里，我依然为高考紧锣密鼓，每一天依然紧迫慌张，悬梁刺股，视时如命。《青春派》剧照　　在回到过去的梦里，唯一擅长的还是解题与破题。醒来后惊魂未定，手中没有试卷，只有一把虚汗，竟觉得空落落的。睁开眼，生活中还有更复杂的难题等着。职业瓶颈期到底存不存在？要不要买房？在感受不到与年少时同等分量的热情前提下，要不要做一件事？比如，在没有充分激励的情况下，要不要继续做喜欢的事？不再有那么明晰的勇气和激情的时候，要不要去爱一个人？　　这是没有答案和时限的考场——用“考场”来作比喻希望不会太浅俗，在熟悉的场域里，陌生一次次发生。而在陌生的旅程中，我们一次次遇到暧昧不清的考题。　　只是再也猜不透出题人的心。　　高考把我们送到了一个位置上，高考中的胜利者可能会有一个更好的起点，但最终，人生怎么跑下去，希望还在自己，不在考试。　　文中配图部分来源于视觉中国，部分来源于网络点击进入专题：

"灭火宝贝美国电影2010",文丨文晶（某高校研究员）　　2011年以来，中国人民银行（以下简称“央行”）持续下调法定存款准备金率（见图1）。截至2024年8月末，商业银行平均法定存款准备金率约为7%，接近1999-2002年间6%的最低水平。其中，大型银行平均法定存款准备金率为8--**--文丨文晶（某高校研究员）　　2011年以来，中国人民银行（以下简称“央行”）持续下调法定存款准备金率（见图1）。截至2024年8月末，商业银行平均法定存款准备金率约为7%，接近1999-2002年间6%的最低水平。其中，大型银行平均法定存款准备金率为8.5%，中型银行平均法定存款准备金率为6.5%，小型银行平均法定存款准备金率为5%。考虑到当前经济仍面临一定压力，未来继续下调法定存款准备金率势在必行。2024年9月5日，央行货币政策司司长邹澜表示，“目前金融机构的平均法定存款准备金率大约为7%，还有一定的空间”。如果继续下调法定存款准备金率，还有多少下调空间？能否降低至零？这是本文要回答的问题。数据来源：Wind资讯。　　一、发达经济体存款准备金制度实践　　20世纪80年代以后，绝大多数发达经济体央行逐渐降低甚至取消了存款准备金要求（见表1）。主要有三个原因：一是货币政策操作框架发生改变。由于监管放松以及金融创新的发展，货币供应量与经济增长之间的相关性趋于下降，发达经济体央行逐渐放弃将货币供应量作为货币政策的中介目标，货币政策框架开始采用“通胀目标制”，货币政策调控由数量型向价格型转型。在此背景下，存款准备金工具的作用大大降低，价格型工具开始成为货币政策调控的主要手段。　　二是存款准备金制度的弊端逐渐显现。随着金融创新的发展，非银行金融机构发展十分迅速。由于存款准备金制度只适用于商业银行，强制商业银行缴纳存款准备金不仅提升了商业银行的资金成本，而且限制了其信用扩张能力，致使商业银行面临来自非银机构越来越大的竞争压力。　　三是存款准备金制度的功能被替代。自1988年巴塞尔协议诞生以来，发达经济体开始逐渐广泛采用巴塞尔协议。由于巴塞尔协议规定的资本充足率通常高于发达经济体央行要求的法定存款准备金率，根据“短边规则”，就控制信贷投放而言，资本充足率要求已经覆盖了存款准备金制度的功能。由于满足资本充足率的要求需要根据风险计量资本，并且包含表外业务，资本充足率要求比相同水平下的存款准备金要求更能限制商业银行的信贷扩张。　　此外，随着世界各国存款保险制度的逐步建立和发展，存款准备金制度金融稳定的职能也被替代，这也降低了保留存款准备金制度的需要。目前，发达经济体中仅欧洲央行和日本央行保留存款准备金制度，但法定存款准备金率也处于极低水平，并且也不再将存款准备金工具作为货币政策工具进行使用。资料来源：世界各国央行官方网站；CEIC。　　二、我国取消存款准备金要求难度较大　　当前，法定存款准备金率已降至接近历史最低水平。客观来说，持续降低法定存款准备金率对于增加基础货币投放、降低实体经济融资成本有一定好处。然而，效仿发达经济体取消存款准备金要求不符合经济现实，主要有以下三个原因：　　第一，维护金融稳定。通过存款准备金工具锁定商业银行的一部分存款，相当于为商业银行提供了保护，防止银行陷入流动性风险和偿债能力风险。虽然我国也在积极落实巴塞尔协议，但仍无法替代存款准备金制度的作用。　　一是并非所有银行均严格落实巴塞尔协议。《商业银行资本管理办法》基于我国银行业务特点和风险特征将商业银行划分为三档。第一档商业银行全面对标巴塞尔协议III最新监管规则，而第二档商业银行和第三档商业银行则采用相对简化的资本监管规则。　　二是巴塞尔协议并非万能良药。一方面，巴塞尔协议本身也存在缺陷，例如，资本监管仍存在顺周期效应等诸多问题。另一方面，20世纪90年代部分资本充足率高的银行依然出现倒闭，并且巴塞尔协议也未能防范2008年全球金融危机。　　三是国内商业银行在信息披露、公司治理等方面仍存在不足。由于部分商业银行管理不够完善，真实资产状况可能跟数据存在偏差。即便是全面落实巴塞尔协议，部分银行真实风险状况仍不得而知。在差别存款准备金制度下，资本充足率越低的银行适用的法定存款准备金率越高正是这一思路的体现。存款准备金制度作为巴塞尔协议的一种补充，对于防范银行业风险仍有必要。　　第二，控制货币乘数。考虑到我国间接融资占绝对主导地位，如果法定存款准备金率过低，货币乘数将较高，信贷的扩张和收缩过于剧烈，这会导致控制货币供给的能力下降，不利于宏观调控。虽然美国取消了存款准备金要求，但美国属于市场主导型金融结构，银行资产占金融行业资产的比重偏低，即便是取消存款准备金要求对信用扩张能力的影响也不大。我国情况与美国完全不同，信用扩张主要依赖于商业银行。虽然巴塞尔协议也能一定程度上限制商业银行的信用创造能力，但保有一定的法定存款准备金率对于辅助控制信用扩张能力仍有必要。　　第三，控制中小型银行风险。目前我国银行业风险主要集中在中小型银行。央行定期对商业银行进行评级。评级结果按风险由低到高划分为11级。其中，评级结果1-5级为“绿区”，安全等级最高；6-7级为“黄区”，安全等级次之，但也仍位于安全边界内；评级结果8-D级为“红区”，表示机构处于高风险状态。2023年第二季度，央行对3992家参评银行评级结果显示，评级处于黄区和红区的银行资产分别为29.47万亿元和6.63万亿元，资产占比分别为7.63%和1.72%；家数分别为1724家和337家，家数占比分别为43.19%和8.44%。如果取消法定存款准备金率要求，处于“红区”的中小型银行风险势必将进一步加大，处于“黄区”的银行也将有部分银行滑落至“红区”。　　三、法定存款准备金率加大实体经济负担存在误读　　无论是主流经济学教材还是相关文献，一般认为存款准备金要求会造成无谓损失（deadweightloss）。法定存款准备金率越高，无谓损失越大。无谓损失包含三个方面：一是直接损失。由于法定存款准备金利率长期低于存款利率，商业银行存款准备金长期处于亏损状态。二是机会成本。如果没有存款准备金要求，商业银行将有更多的资金用于发放贷款或者投资。三是通胀税。法定存款准备金及其收益都会受到通货膨胀的稀释。　　征收法定存款准备金产生的无谓损失将通过提高存贷款利率息差的方式传导至其他市场主体，可能传导给存款者，也可能传导给贷款者，也有可能是银行的股东。而无论传导至哪一方，都会导致市场主体利益受损。由于市场中资金供给方相对强势，而资金需求方相对弱势，法定存款准备金的成本可能多数由贷款者承担。法定存款准备金率越高，企业融资成本也将越高。企业融资成本上升后，可能会减少投资，给实体经济带来紧缩效应。　　上述逻辑有一定道理，但也并非完全正确。中央银行通过征收法定存款准备金将产生铸币税，这收对应的就是无谓损失。铸币税并非是账面上的一笔收入，而是中央银行隐性的不引发额外通胀的货币化的增量空间。这个增量空间最终会通过量化宽松或者是结构性货币政策等工具支持实体经济。以央行为例，近年来央行使用结构性货币政策越来越多。截至2024年6月末，结构性货币政策工具余额为70318亿元。结构性货币政策工具利率明显低于市场利率，本质上就是央行在运用隐性的货币化空间反哺实体经济。　　存款准备金制度是金融市场发展特定时期的阶段性的货币政策工具。未来随着市场化的持续推进、金融监管制度的不断完善以及直接融资市场的快速发展，亦可考虑效仿发达经济体取消存款准备金要求。然而，在当前间接融资仍占绝对主导地位的情况下，考虑到维持金融稳定等需要，维持5%左右的法定存款准备金率仍有必要。　　（文章仅代表作者观点。）海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：辉雪亮

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