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"一个妈妈的女儿免费观看完整版",　　炒股就看，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！　　来源：证券之星　　（000921.SZ）在上半年交出了一份营利双增的成绩单，解析中报各项业务数据情况，存在一些问题值得注意。　　证券之星注意到，公司扛大旗的暖通空调产品增长势头渐显疲态，如今已进入个位数区间。而作为公司第二大收入来源的冰洗产品，收入虽有所增长，但毛利率却出现下滑，进而拖累了公司的整体毛利率表现。　　在国内家电市场饱和背景下，海信家电正积极拓展海外市场，但公司的海外市场回报有限，毛利率远低于国内市场及同行。同时，公司寄予厚望的汽车热管理业务，目前营收规模尚小，短期内难以成为业绩增长主要。　　不仅如此，公司的应收账款正在逐年递增，且增速高于营收增速，进而对公司的现金流产生不利影响。同时，公司资产负债率高企、短期偿债能力趋弱等问题也不容忽视。　　01． 冰洗产品毛利率下降　　公开资料显示，海信家电主要从事冰箱、家用空调、中央空调、冷柜、洗衣机、厨房电器等电器产品以及模具、汽车空调压缩机及综合热管理系统的研发、制造和营销业务，并提供围绕家电智能化升级为核心的全场景智慧家庭解决方案。　　据2024年半年度报告显示，报告期内，公司实现营业收入486.42亿元，同比增长13.27%；归母净利润为20.16亿元，同比增长34.61%，实现营利双增。　　证券之星注意到，海信家电业绩增长背后仍暗藏隐忧。　　分季度来看，2024年Q1及Q2，公司的营收分别为234.86亿元、251.56亿元，同比变动幅度分别为20.87%、6.98%；归母净利润为9.81亿元、10.35亿元，同比变动幅度分别为59.48%、17.26%，可以看出公司在Q2的业绩增速显著放缓。　　分产品来看，今年上半年，暖空空调产品为海信家电的第一大收入来源，占营收的比重超过4成。　　证券之星注意到，公司的暖空空调营收增速正在放缓。2021年上半年-2024年上半年，公司的该产品的收入分别为161.3亿元、189.47亿元、211.6亿元、227.67亿元，同比变动幅度43.92%、17.47%、11.68%、7.59%，暖空空调的增速正式步入个位数时代。　　需要说明的是，公司暖通空调产品增长乏力的背后，与整个空调市场遇冷有关。　　据艾肯网统计，2024年上半年中央空调整体市场容量同比下滑5%。市场遇冷条件下，品牌集中度凸显。多联机作为中央空调市场权重产品，行业占比近50%，正逐步从增量扩张，转向存量提升的更新时代。家用空调市场上，据奥维云网全渠道推总数据，报告期内，空调市场零售量同比下降10.8%，零售额同比下降13.7%。　　可见，空调市场已逐渐趋向饱和状态，且零售量均处于下行通道。对于主要依靠空调产品创收的海信家电而言，暖通空调产品已然告别了快速增长期。　　冰洗产品是海信家电的第二大收入来源。证券之星注意到，虽然在今年上半年该产品收入有所增长，但其毛利率却出现了下滑。今年上半年，冰洗产品的毛利率为17.38%，同比下滑了0.71个百分点。受该产品的拖累，2024年上半年，海信家电的销售毛利率同比下滑了0.25个百分点，为21.28%。　　拉长时间线来看，公司冰洗产品的毛利率由2020年同期的22.02%下降至今年上半年的17.38%，整体呈下滑趋势。　　02． 外销毛利率垫底同行　　在国内家电市场逐渐趋于饱和的背景下，企业纷纷将目光投向海外市场，以寻找新的增量空间。　　以海信家电为例，目前，公司正在积极打造欧洲、美洲、中东非、亚太东盟区五大区域引擎，尤其在体育营销方面下足功夫，如在欧洲地区，公司充分利用欧洲杯的契机，通过品牌传播、产品营销以及电商用户运营等方式多领域联动。　　大力营销下，今年上半年，公司的海外业务表现不俗，同比增长了27.87%，为182.05亿元。但同时，公司的销售费用迎来增长。今年上半年，公司的销售费用同比增长了10.39%，为49.6亿元，占营收的比重为10.2%，高于同行的9.83%、的8.01%。　　不仅如此，证券之星注意到，公司境外市场的回报有限，海外市场的毛利率远低于国内市场。尽管公司外销毛利率近年来在逐年增长，由2021年同期的6.86%提升至今年上半年的11.13%，但远低于境内市场毛利率的31.92%。对比同行来看，公司海外市场毛利率亦低于格力电器的18.23%、美的集团的28.4%。　　对于公司外销毛利率较低的问题，海信家电曾作出解释，主要因销售模式不同，海信家电的海外业务为买断模式，不承担海外拓展费用，所以毛利率较低。　　除了大力发展海外市场之外，证券之星注意到，以美的集团、海信家电以及格力电器为首的家电巨头还纷纷扎堆布局汽车零配件业务。　　美的集团通过成立威灵汽车部件公司，从汽车零部件领域切入新能源汽车产业，凭借自主研发攻克汽车零部件研发、生产过程中的各种难关。　　海信家电和格力电器则选择收购方式来开展相关业务。海信家电在2021年斥资13亿收购三电株式会社（下称三电公司）来发展汽车热管理业务，且该业务被公司视为第二增长曲线。格力电器则通过收购盾安、格力钛等，实现对制冷配件、新能源汽车热管理、储能以及电池制造装备领域的进一步整合。　　但现实情况是，汽车热管理业务难以成为海信家电业绩增长的主要驱动力。2023年，汽车空调压缩机及综合热管理板块实现收入90.5亿元，营收占比仅为10.57%。今年上半年，海信家电并未披露该业务的营收情况，仅提到三电公司的盈利能力不断改善，上半年毛利率同比提升2.5个点。　　同样布局汽车零部件业务的美的集团和格力电器也面临类似的困境。以美的集团为例，今年上半年，包含汽车部件在内的新能源及工业技术业务实现营收为171亿元，占其总营收的比重仅为7.83%。　　03． 短期偿债能力趋弱　　此外，海信家电的应收账款以及资产负债率高企等问题不容忽视。　　证券之星注意到，2023年及2024年上半年，公司的应收账款增速高于营业收入增速。具体来看，相应报告期内，公司的应收账款分别为92.25亿元、113.09亿元，分别同比增长20.35%、17.13%，均高于营收增速的15.5%、13.27%。　　而应收账款增长导致公司现金流出现下降。2024年上半年，公司实现经营活动现金流量净额同比下降44.91%，为21亿元。　　资产负债率方面，2021年至2023年，公司的资产负债率整体保持在70%以上。今年上半年，公司的资产负债率为73.12%，高于同行美的集团的65.2%、格力电器的68.43%。　　同时，公司的短期偿债能力趋弱。2022年上半年至2024年上半年，公司的流动比率分别为1.07、1.02、1.01，该指标持续下降。对比同行来看，今年上半年，格力电器以及美的集团的流动比率分别为1.03、1.09，均高于海信家电。　　在流动负债中，公司的应付账款和应付票据占比较高。2023年上半年至2024年上半年，公司的应付账款和应付票据总金额分别为243.51亿元、297.31亿元，分别同比增长12.35%、22.09%，占流动负债的比例分别为55%、60%，呈逐年升高的趋势。　　值得注意的是，截至2024年6月末，公司的货币资金和交易性金融资产的金额合计为191.53亿元，可见，公司的账上资金难以覆盖短债。（本文首发证券之星，作者|李若菡）海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"一个妈妈的女儿免费观看完整版",记者：夏淑媛,　　来源：财联社　　　　众诚保险（835987.OC）再度获广东地方国资加持。公司最新公告显示，9月2日，广州金融控股集团有限公司（以下简称“广州金控”）通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式，受让上海灵秀实业集团有限公司（以下简称“上海灵秀”）持--**--　　来源：财联社　　记者：夏淑媛　　众诚保险（835987.OC）再度获广东地方国资加持。公司最新公告显示，9月2日，广州金融控股集团有限公司（以下简称“广州金控”）通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式，受让上海灵秀实业集团有限公司（以下简称“上海灵秀”）持有的众诚保险2.25亿股股份。　　据悉，截止2023年底，在众诚保险开业的13个完整财年，其账面上仍有未弥补亏损近4亿元。2024年上半年，众诚保险实现车险保费收入13.94亿元，同比增长9.34%。其中新能源车险保费8.42亿元，同比增长49%。　　作为根植汽车产业链的保险公司，众诚保险由等发起设立。在车险综合改革和汽车行业的快速演变中，众诚保险能否紧扣汽车产业链的全新角色定位和发展方向，捕捉新能源车险发展的新契机备受行业关注。　　在车车科技CEO张磊看来，高出险率和高赔付率是新能源车险当下发展的困局所在，众诚保险背靠广汽集团，其股东具备掌控产业链的天然优势，也意味着更强的风险定价和管控能力。另有业内人士表示，车险业务不仅专业性强、市场竞争压力大，也面临着严格的行业监管，车企能否把专业的新能源车险做好也还有待市场进一步检验。　　众诚保险股权生变，广州金控受让2.25亿股成第三大股东　　众诚保险最新公告显示，9月2日，广州金控通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式，受让上海灵秀持有的众诚保险2.25亿股股份。　　据悉，上海灵秀本次占比9.917%的股权转让后，将彻底退出众诚保险股东序列，但目前广州金控的入股事项尚需获得监管批准后才能生效。　　公开资料显示，上海灵秀成立于2014年，初始名称为上海灵秀资产管理有限公司，主营资产管理、投资管理等业务。2017年11月，粤财信托出于自身经营战略调整需要，在上海联合产权交易所挂牌转让众诚保险股份。2017年12月5日，上海灵秀受让粤财信托所持有的众诚保险2.25亿股股份，交易总价款为4.545亿元。　　业内人士表示，上海灵秀此番退出众诚保险并不意外，由于没有满足监管对保险公司战略类股东的资质要求，上海灵秀的股东资质一直未被监管核准。二季度偿付能力报告显示，上海灵秀为众诚保险第五大股东，但所持股份状态显示为“未核准”。　　待本次股权转让事宜获批后，广州金控将成为众诚保险除广州汽车集团（含关联方）、广州开发区控股集团以外的第三大股东。　　据悉，广州金控成立于2006年12月，是广州市委、市政府为整合市属金融资产而成立的国有金融控股平台。众诚保险表示，引进广州金控作为新投资者入股，将有利于优化众诚保险股权结构，推动公司治理机制的进一步完善，同时能借助其丰富的资源优势提升公司专业运营能力，发挥市属国资的协同效益。　　众诚保险保费始终囿于50亿以下规模，开业13年账面仍有未弥补亏损近4亿　　2011—2012年，为了鼓励保险公司专业化、差异化经营，监管部门批设了两家专业车险公司，由广汽集团发起设立的众诚保险便是其一，这也是我国车企跨界经营保险在传统燃油车时代的第一次率先尝试。　　但回顾过去13年发展，作为根植汽车产业链的车险公司，众诚保险的业务规模始终囿于50亿元以下，其经营可谓“乏善可陈”。　　数据显示，2011—2017年，众诚保险连续7年亏损，净利润分别为-0.40亿元、-0.58亿元、-1.03亿元、-1.69亿元、-0.83亿元、-0.33亿元、-0.43亿元，7年累亏-5.29亿元。　　在连续亏损7年后，众诚保险终于在2018年实现盈利。2018—2022年，众诚保险分别实现保险业务收入15.21亿元、17.86亿元、18.91亿元、24.3亿元、28.28亿元，对应净利润分别为0.06亿元、0.5亿元、0.27亿元、0.51亿元、0.44亿元。　　2023年，众诚保险实现保险业务收入33.35亿元，同比增长17.92%，净利润-0.41亿元，再度陷入亏损。　　尽管近三年众诚保险的保险业务增速均在16%以上，但是其盈利能力却非常有限。截止2023年底，众诚保险开业13年，账面上仍有未弥补亏损近4亿元。　　业内人士表示，车险业务是典型的大数法则和规模经济，足够的业务规模才能覆盖展业费用和管理成本。上述人士补充：“保险公司是双轮驱动的盈利模式，车险业务没有形成规模前，难以实现承保盈利，投资收益就成为盈利的关键，但投资受到宏观经济等因素影响极大，尤其对于财险这样的短期资金，更考验公司资产负债匹配能力。”　　抢抓新能源车险发展契机，上半年新能源车险保费猛增49%　　在车险综合改革和汽车行业的快速演变中，众诚保险正抢抓新能源车险发展的全新契机，试图实现弯道超车。　　2024年上半年，众诚保险实现营业收入17.34亿元，同比增长24.95%；保险业务收入17.89亿元，同比增长7.05%；但增收不增利，公司上半年扣减所得税费用影响后，净利润为-31.91万元。　　值得注意的是，2024年上半年，众诚保险实现车险保费收入13.94亿元，同比增长9.34%。　　而作为寄望承载车险市场未来的险种，众诚保险上半年新能源车险保持了高歌猛进的增长态势，其上半年新能源车险保费收入8.42亿元，同比增长49%，稳居市场排名第九，同时新能源三电延保同比增长73.66%。　　未来，随着新能源车的快速发展，作为根植汽车产业链的车险公司，众诚保险能否“弯道超车”，跻身财险行业第二梯队备受市场关注。　　张磊表示，涵盖了驾驶行为、车辆情况和电池状况的实时采集，是新能源车有别于燃油车的一大特点，也是保险公司用于风险定价不可或缺的因素，却是主机厂和电池厂不愿分享的。传统保险公司只能寻求第三方获取数据，准确性会有所折扣。众诚保险背靠广汽集团，其股东具备掌控产业链的天然优势，也意味着更强的风险定价和管控能力。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：祭巡

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